Adoro experimentar novos sabores, novos ambientes… Foi assim que conheci, ontem, o restaurante Quintal da Vila, em Brasília. Estava com a família reunida e para evitar que entrássemos todos e o local frustrasse alguns, desci do carro, dei uma olhada no ambiente e voltei para confirmar se ficaríamos. O que nos animou a conhecer o restaurante foi, principalmente, a cordialidade dos garçons e ter no cardápio do dia um prato que todos nós gostamos: moqueca.

Ao entrar, escolher a mesa, receber de cortesia caldinhos de feijão e ter aquela sensação boa de ter acertado no local, tivemos a péssima notícia que a moqueca tão desejada tinha acabado. Deu aquela vontade de ir embora, mas fiquei meio desajeitada por já estar instalada e me deliciando com o caldinho. Essa sensação de mal-estar durou pouco, aliás quase nada, pois o mesmo garçom que nos recebeu foi apresentando uma lista de alternativas e opções pelo mesmo preço da moqueca. Aceitamos a proposta, embora um pouco decepcionados, mas logo depois ao servir os pratos, ele ainda acrescentou que a casa tinha decidido nos dar um desconto, porque, afinal, o frango e o filé não eram a nossa primeira escolha. Em seguida, a proprietária do restaurante, também, veio e se desculpou. Explicou que não esperava tanta demanda nesse período de Natal e Réveillon, quando muitos brasilienses saem de férias. Raquel não foi apenas educada conosco, ela despejou simplicidade, generosidade e simpatia durante todo o nosso almoço. Apesar da minha reação positiva, ela queria ter certeza que estávamos contentes.

Ao final do almoço, ganhamos uma dose de cachaça, que eu recusei pelo teor alcoólico; um delicioso café coado na hora e uma amiga. Raquel e sua família inteira ganharam o nosso coração. Não era, simplesmente, o lucro que ela buscava, era criar um relacionamento. Assim, ela ganhou meu respeito como cliente e a certeza que voltarei mais e mais vezes. Esse é um bom exemplo de colocar a verdadeira “alma” no negócio.

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Ele vai RECLAMAR. Pior: vai dar desculpas pra não pagar seu preço. Vai desqualificar você fez,. Vai distorcendo a verdade, confundir o combinado até deixar você com raiva.
Então, DEMITA ELE antes de perder a sua paz. Livre-se dele, porque não tem nada que você possa fazer para agradá-lo.

SIM, ELE VAI FALAR MAL DE VOCÊ.
E na primeira esquina que encontrar vai trocar você por outro profissional que não irá fazer a metade do que você fazia.
Demita ele! Porque se você continuar com ele, você não vai ter tempo de oferecer o seu melhor para outros que ficarão satisfeitos com você.
Os clientes que realmente gostam de você, do seu produto ou serviço vão se manter fiéis.
Vão respeitá-lo. Admirá-lo. Falar bem de você e do seu trabalho. Vão te indicar, pagar o combinado e prosperar.

PENSE NISSO!

Você vai crescer muito mais profissionalmente.
Quando você se livrar de pessoas tóxicas, fúteis, falsas, arrogantes, mal educadas, ignorantes, egoístas, venenosas – sejam clientes, amigos, colegas de trabalho, conhecidos, familiares ou empregados.

VALORIZE-SE!

Dê oportunidade para quem realmente te valoriza como ser humano, como profissional, para quem gosta de você pelo que você é.

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Os impactos da pandemia do novo coronavírus já está sendo amplamente sentido por todos os setores da economia brasileira. As empresas de médio e pequeno porte estão sendo bastante prejudicadas com essa realidade em que o mundo se encontra, já que as recomendações da Organização Mundial de Saúde são de isolamento social em casa, saindo somente para o básico. Isso faz com que lojas, restaurantes, e outros pequenos negócios vejam seu número de clientes caindo, e consequentemente, seu faturamento também.

Diante desse novo cenário, as empresas precisam tomar algumas atitudes para que o negócio não sofra mais do que o necessário, e que consiga se estabilizar no futuro, quando a pandemia já estiver mais controlada, e as vidas forem voltando ao normal. Nessa hora, tomar as decisões rápido, com planejamento, pode significar a sobrevivência do negócio no longo prazo.

Esteja preparado para queda nas vendas – conheça seu fluxo de caixa.

Independente do setor, todas as empresas enfrentarão uma queda significativa nas vendas nesse período. A dica é simular essa queda nas vendas para se precaver e pensar em soluções que cubram os gastos de se manter a empresa funcionando. O ideal é programar uma queda de 30% a 50% nas vendas em geral, e tomar decisões a partir desses números.

Para que essas decisões sejam acertadas, é muito importante conhecer muito bem seu fluxo de caixa. Separa seus gastos fixos e variáveis, sendo fixos aqueles que você paga todo mês – aluguel, água, luz – e o segundo, com outras coisas que mudam a depender de cada mês – material, fornecedores, etc. Sabendo onde cada despesa se encaixa, fica mais fácil enxergar o cenário de uma queda de vendas, e é mais claro onde devem ser empregados os recursos que entrarem.

Mapeie cortes de gastos e renegocie dívidas

Com o fluxo de caixa organizado, é possível também verificar gastos que podem ser cortados – temporariamente ou permanentemente. tome tempo para tentar achar fornecedores com preços mais atrativos, negocie alguns valores, como o aluguel por exemplo. Manter a equipe em home office diminui os gastos com energia, e se possível, pode ser interessante colocar alguns dos funcionários em férias nesses períodos mais tranquilos em relação a quantidade de trabalho. Todas as empresas estão passando pelo mesmo momento de incerteza, então uma boa conversa pode ajudar a todos.

Fique atento também as dívidas que podem surgir. Como o dinheiro entrando é menor, se antecipe e renegocie o que puder para evitar ter que entrar em dívidas ou pegar empréstimos. Aliás, só peça um empréstimo se realmente não houver outra alternativa.

Fique sempre no radar de novas oportunidades

A preocupação é grande, mas esse pode ser um período onde novas ideias para repensar seu negócio serão bem vindas. Cada gestor precisa avaliar quais os pontos onde o negócio pode ser inovador nessa crise, e desenhar soluções para que a empresa saia dela com todas as possibilidades de se manter funcionando, e mais fortalecida.

Quer saber mais dicas? Fique conectado no nosso blog!

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O que é recuperação de crédito?

É uma ação voltada a consumidores que já possuem dívidas e que foram inseridos em cadastros negativos de órgãos como o Serasa. Por causa disso, essas pessoas perderam o direito ao crediário em uma instituição financeira. É aí que entra o trabalho de recuperação: o objetivo aqui é ajudar o inadimplente a acabar com as dívidas e regularizar sua situação para poder ter acesso a financiamentos.

Podemos dizer que é um processo de cobrança baseado no relacionamento. São oferecidas condições justas de pagamento da dívida, que serão estabelecidas extrajudicialmente  por meio de uma negociação amigável.

Passo a passo da recuperação de crédito

1- Aviso

Nesta primeira etapa são realizadas comunicações para negociação. Faça contato por telefone, e-mail ou cartas. Nesse momento o profissional pretende identificar o motivo da inadimplência e a situação financeira do devedor, porém preservando o relacionamento comercial.

2- Alertas

É o segundo passo para renegociação do crédito. Nesse momento sua empresa já pode tentar estabelecer um acordo de pagamento. Será preciso estabelecer prazo para o cumprimento, alertando para possíveis riscos pela não realização.

3- Ações

Esgotados todos os meios de um acordo amigável, infelizmente, é hora de entrar com um processo de cobrança. Junte todas as provas que você tem, registro de tentativas de acordos (cópias de mensagens, cartas, datas e horários de ligações etc.), os comprovantes da dívida em aberto e os dados pessoais do cliente inadimplente.

Dicas

Identifique os clientes inadimplentes

Identifique o cliente no seu sistema e entre em contato para tentar resolver a situação antes de sujar o nome dele na praça. Ele pode estar passando por um mau momento que impossibilitou o pagamento da dívida. Neste casos, você pode dar  um prazo ou parcelamento maior para quitar a dívida.

Terceirize a cobrança

Uma boa dica é terceirizar o processo de cobrança para negociar a dívida do seu

consumidor sem recorrer a ações judiciais. Isso é necessário porque é um trabalho delicado e precisa ser feito por pessoas treinadas e com conhecimento sobre o tema.

Não deixe o cliente constrangido

Segundo o artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor, o cliente não pode ser exposto ao ridículo e nem ser submetido a qualquer tipo de ameaça ou constrangimento no momento da realização da cobrança. Por isso, sempre aborde o seu cliente com sutileza e sem descortesia.

Conclusão

Inadimplentes sempre irão existir, por isso sua empresa deve estar preparada para enfrentar esse problema da melhor forma possível. A recuperação de crédito pode ser muito efetiva se a sua empresa fizer a cobrança do jeito correto. Coloque em prática esse passo a passo e sua empresa terá sucesso nas negociações.

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O que é crédito para empresas?

Em termos gerais, o crédito para empresas é constituído como uma operação financeira envolvendo duas partes: credor e devedor. O credor é a pessoa ou entidade que empresta um montante necessário a uma empresa, denominada devedor, que tem a obrigação de devolver esse montante juntamente com o pagamento de juros combinados no período em que foi acordado. Normalmente o crédito é sujeito a condições e exigências.

Não significa que sua empresa está passando por dificuldades

Um crédito não precisa necessariamente ser solicitado para cobrir débitos e despesas, mas também pode ser usado para investimentos, para aquisições ou até para ter a liquidez que a empresa precisa em determinado momento. Muitas empresas, quando apresentam uma opção para crescer e não têm o dinheiro necessário, relutam em pedir um adiantamento de recebíveis e perdem grandes oportunidades.

Outras situações em que pode ser necessário o crédito para empresa: podemos citar o pagamento de dividendos, a quitação de passivos e a aquisição de ativos (compra de bens e direitos), a necessidade de fazer investimentos, entre outras.

Tipos de créditos

Atualmente há diferentes linhas de crédito disponíveis para empresas, de acordo com as necessidades de cada uma. Cada um deles possuem características, prazos e juros diferentes. As opções disponíveis são:

• Capital de giro – Voltado para o funcionamento da empresa, ou seja, para manter as operações diárias. Pode ser solicitado para repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, entre outras.
• Investimento fixo – Voltado para financiar atividades direcionadas para a implantação, modernização e expansão da empresa, ou seja, financiar o ativo imobilizado do negócio. O montante pode ser utilizado também para reposição de máquinas, móveis, equipamentos, utensílios, instalações e obras civis.
• Investimento misto – É um capital de giro destinado para investimentos, ou seja, quando a empresa fez o financiamento de um equipamento e precisa de determinado valor para comprar a matéria-prima.
• Antecipação de receita – Os valores que a empresa vai receber, também chamados de recebíveis, podem servir como garantia nessa modalidade de crédito empresarial.
  Venda – empresa obtém crédito para os compradores e acaba recebendo o valor à vista.
• Compra – A empresa compra o que precisa dos fornecedores e o banco paga à vista, com desconto. Já a empresa, por sua vez, paga o valor emprestado a prazo.
• Conta garantida – A empresa solicita o crédito e o valor é concedido automaticamente na conta empresarial. Essa modalidade geralmente possui juros altos.

Despesas com juros podem ser abatidas com Imposto de Renda

Uma grande vantagem do crédito para empresas é que elas podem deduzir as despesas com juros do Imposto de Renda. Assim, obtém uma parte do valor pago como retorno.
Essa prática não é muito conhecida entre os gestores e pode representar uma grande diferença na hora de fechar as contas.

Cuidado sempre é essencial

Como você pode ver, o crédito para empresas pode ser uma ótima solução para a sua empresa, porém deve ser utilizado com cautela. Contratar um crédito faz com que a empresa corra um risco maior de não conseguir pagar as contas. Por isso, ele só deve ser solicitado se houver um bom planejamento financeiro e se você tiver controle das contas.

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Com o pagamento do 13º salário aos funcionários, as tarefas de honrar os compromissos e fechar o ano no azul tornam-se difíceis, mas, claro, não são impossíveis. Neste cenário, algumas opções surgem para garantir um fim de ano mais tranquilo às PMEs, como o serviço de antecipação de recebíveis, que ganha cada vez mais espaço no mundo empreendedor.

Leia também: Quais as vantagens de antecipar recebíveis?

Mais rápida e com taxas bem competitivas frente as de empréstimos bancários, essa operação financeira pode oferecer até 90% do crédito solicitado pela empresa, com um prazo de pagamento de até 90 dias. Além disso, algumas fintechs do mercado já são capazes de oferecer o valor solicitado em até duas horas para a PME – tudo de maneira 100% digital e on-line, sem aquela burocracia tradicional dos bancos.

Mesmo perante um cenário geral de contenção de crédito, a modalidade de antecipação de recebíveis por meio de desconto de duplicatas segue em crescimento no Brasil. Dados do Banco Central apontam que o volume movimentado pelo serviço em maio de 2017 foi de R$ 16,7 bilhões – 61,7% maior que o registrado no mesmo mês do ano passado.

Leia também: 3 passos para sua empresa sair do vermelho

Estamos em um momento crucial para a economia brasileira, no qual o crédito é fundamental para que o país retome o ciclo de crescimento. Com a antecipação de recebíveis, os micros, pequenos e médios empreendedores podem conseguir crédito imediato, sem riscos, para investir em máquinas, infraestrutura e, principalmente, na contratação de profissionais.

Fonte: Portal do Fomento

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Para determinar o valor de capital de giro necessário e o momento em que este será utilizado, há alguns caminhos a seguir.

1. Crie uma planilha de fluxo de caixa e lance os recebimentos previstos. Se uma venda de R$ 1.000 é feita hoje, com previsões de pagamentos em quatro parcelas, lance na planilha o primeiro recebimento de R$ 250 para daqui um mês, outro para sessenta dias, e assim por diante. Assim, com todos estes recebimentos lançados, teremos uma visão melhor de quanto dinheiro a empresa terá em datas futuras. Para as semanas seguintes, preveja faturamentos.

2. Coloque nesta planilha de fluxo de caixa os pagamentos (contas a pagar) futuros que a empresa terá. Para contas fixas como aluguel, salários de funcionários, entre outras, basta lançar os valores com base nos números atuais. Para gastos variáveis – impostos, compras de mercadorias, embalagens, comissões, entre outros – inclua os valores com base nas vendas previstas. Se historicamente sua empresa paga 10% de impostos sobre as vendas, podemos prever que nos meses seguintes este percentual permanecerá próximo disso.

Leia também – Quais as vantagens de antecipar recebíveis?

3. Calcule a diferença entre os recebimentos e os pagamentos para ter o saldo previsto da empresa no futuro. Com esta previsão, o gestor saberá quando terá saldos positivos e negativos e qual o valor destes saldos. Com essa dinâmica estabelecida, você poderá tomar decisões hoje para evitar entrar no vermelho no futuro.

4. Outra estratégia interessante para diminuir a necessidade de capital de giro é fazer provisões de caixa para determinadas contas, como férias, 13º salário, IPVA de veículos, seguros, etc. Quando a conta chegar haverá dinheiro já reservado para seu pagamento, sem causar susto e necessidade de buscar dinheiro fora da empresa.

Vale frisar que uma empresa que apresente saldo negativo em alguns meses do ano pode ser uma empresa sadia e lucrativa, desde que o gestor se prepare para os momentos difíceis de caixa, poupando nos meses bons.

Leia também – 3 passos pra tirar sua empresa do vermelho

Para aqueles que são novos em seus negócios e ainda não possuem histórico para fazer uma boa previsão de vendas e de pagamentos, talvez uma boa forma de determinar o capital de giro de sua empresa seja estimar aproximadamente três vezes a somatória dos gastos fixos como reserva. Ou seja, se tudo correr muito mal, haverá saldo para a empresa se sustentar por aproximadamente três meses, desde que os prazos negociados para recebimentos com os clientes não sejam tão longos.

Fonte: Exame

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Esta necessidade de empréstimo pode existir em decorrência de problemas de vendas, erros de planejamento, sazonalidade, entrada de novo concorrente no mercado, entre outros. Afinal, quando o caixa da empresa fica baixo e há necessidade de aportes, onde o empresário deve buscar este capital?

Na ansiedade de resolver os problemas financeiros de seu negócio é comum o empresário buscar as linhas de crédito mais acessíveis, tais como atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito da empresa, fazer uso do cheque especial e recorrer a crédito direto com a instituição financeira onde a empresa tem conta.

Leia também – Quando contratar crédito para sua empresa?

Muitos se esquecem de uma linha de crédito que é a antecipação (ou desconto) de recebíveis. Trata-se de transformar duplicatas de venda a prazo, vendas parceladas no cartão de crédito ou mesmo os cheques pré-datados de clientes em capital para saldar as contas atuais. É antecipar dinheiro futuro – que a empresa irá receber – em dinheiro presente.

Uma grande vantagem da antecipação, comparativamente com outras linhas de crédito, é que o empresário não está pegando algo emprestado de alguém, mas sim usando algo que já é da empresa, simplesmente antecipando datas e pagando por isso. Por este motivo, as taxas de antecipação acabam sendo menores que os empréstimos disponíveis.

Leia também – 8 dúvidas mais comuns sobre Factoring

A antecipação de recebíveis não pode passar a ser algo recorrente numa empresa. Quando isso acontece, vale analisar o montante mensal que está sendo antecipando e buscar uma linha de crédito mais barata (com prazo estendido para pagamento). Como qualquer outra linha de crédito, deve se usada de forma planejada, senão pode virar um grande problema para o empresário.

Fonte: Exame

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Em tempos de crise, as pequenas empresas devem logo se preparar para um período de baixa. Para começar, tome coragem para manter as contas em dia e sair do vermelho. “A pessoa só se preocupa em conhecer os números no aperto”, opina Mauricio Galhardo, consultor da Praxis Education.

Antes de entrar em desespero ou desanimar, é precisa encarar o rombo na conta bancária com seriedade. “O primeiro passo a ser dado é inevitavelmente possuir uma previsão daquilo que vai pagar e receber”, ensina Adriano Gomes, professor do curso de administração da ESPM. O clássico fluxo de caixa, ignorado por boa parte dos empresários de pequeno porte, entra em ação para ajudar o empreendedor a ter uma noção mais clara dos gastos e receitas da empresa. Sem o fluxo de caixa, é quase certo que a empresa pode cair na armadilha da conta negativa. “É importante ter um fluxo de caixa projetado, com previsão de entradas e saídas lá no futuro também”, sugere Galhardo.

1. Encontre as causas

O caminho ideal para sair do vermelho é descobrir o que está errado na operação do negócio. “A pergunta central é saber por que a empresa é deficitária. Muitas vezes, é porque o empresário confunde caixa com lucro. Os fluxos de pagamento e de recebimento não estão acoplados. Há um espaço de tempo entre a entrada e a saída de recursos ”, diz Gomes.

Criar uma planilha bem organizada com todas as informações do negócio pode ajudar a identificar onde está sendo gasto muito dinheiro ou se as vendas não estão correspondendo ao esperado. “Mesmo depois que resolver, ele pode continuar fazendo o controle financeiro. Não é porque passou a tempestade que ele para de fazer”, diz Galhardo.

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2. Escolha a melhor saída

Seja por falta de organização ou por problemas financeiros, quando as contas da empresa começam a não bater, a maioria dos empreendedores corre ao banco e solicita a linha de crédito mais rápida e acessível.

A má notícia é que esta também costuma ser a mais cara e só vai dar mais um empurrão no caos financeiro. “O empresário precisa fazer uma planilha ou buscar ajuda de quem conhece para tirar a foto da situação financeira do seu negócio e quanto tem para pagar, receber e a expectativa de resultado para as próximas semanas. Então, consegue pensar em uma linha melhor para substituir as linhas caras”, ensina Galhardo.

Para fugir do cheque especial, uma opção é a antecipação de recebíveis. “É muito difícil uma empresa hoje conseguir uma linha de curto prazo que não seja por essa modalidade”, diz Gomes. Normalmente, o empresário corre para pegar crédito na mesma fonte da pessoa física, que tem as taxas mais altas e não é a melhor opção, como o cheque especial. “Quando entrar dinheiro, paga a parcela do empréstimo para primeiro estabilizar a situação”, explica o consultor.

3. Domine finanças

Existe o mito de que ser empreendedor exige muito mais instinto e autoconfiança do que conhecimento. “Ter os números é premissa básica para poder fazer gestão do seu negócio, em tempos de crise ou de bonança”, defende Galhardo. Mais do que conhecer os números, é preciso saber interpretá-los e essa deve ser uma das tarefas dos empreendedores. “A gente sempre recomenda que mesmo que o sócio não domine o tema ele não fique por fora, sem um acompanhamento diário. Ele está tratando de sua matéria-prima fundamental, que é o dinheiro”, explica Gomes.

A orientação dos especialistas é procurar ajuda e orientação. “A pessoa só se preocupa em conhecer os números no aperto. Mesmo se estiver dando resultado, continue acompanhando”, diz o consultor.

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Fonte: Exame

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