O que é antecipação de recebíveis

Antecipação de recebíveis é uma operação de crédito em que você recebe agora o dinheiro que receberia no futuro. Funciona assim: a instituição financeira antecipa o valor que sua empresa receberia, com o desconto de uma taxa de juros somada ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), e assume a responsabilidade pelo recebimento daquele título no futuro.

Em termos mais simples: é como se a instituição financeira comprasse essa dívida da sua empresa. Ou seja, quando o seu cliente pagar a duplicata, fatura ou descontar o cheque, quem recebe é a instituição que te antecipou o valor, e não a sua empresa.

Problemas que podem surgir

• Se o cliente for inadimplente e tiver alguma restrição no nome, a instituição financeira costuma não fechar negócio.
• Se o seu cliente der um calote na instituição, quem ficará responsável pelo pagamento da dívida é você.

Por que isso é bom para a sua empresa?

A antecipação de recebíveis transforma compromissos de compra e venda a prazo, duplicatas, vendas parceladas no cartão de crédito ou no carnê e até os cheques pré-datados de clientes em caixa em recursos líquidos imediatos. Com esse caixa, você pode arcar com empreendimentos e obrigações financeiras de curto prazo.

Uma solução para o fluxo de caixa

A antecipação de recebíveis é uma solução eficaz para resolver a necessidade de ajuste no fluxo de caixa. Muitas empresas precisam de dinheiro rápido por diversos motivos, seja por planejamento financeiro empresarial, baixa das vendas por conta da crise até a sazonalidade. Há também aqueles casos em que a empresa precisa concluir ou está começando um projeto importante e necessita de um incremento em suas receitas para cumprir com o que foi planejado.

Antecipação de recebíveis x empréstimos

A antecipação de recebíveis é uma alternativa segura para organizar as finanças sem precisar recorrer a empréstimos, que tem juros elevados e condições de pagamento que muitas empresas não podem atender. O empréstimo, em muitas casos, pode ser uma saída perigosa para empresas em situação de fragilidade financeira, já que cria um novo custo a ser acrescentado às despesas mensais. Já com a antecipação de recebíveis o valor a receber é da empresa. Ela simplesmente está utilizando um recurso para ter acesso a esse montante antes do prazo oferecido ao cliente.

Quem oferece

Essa linha de crédito é bastante simples e fácil de ser requisitada pelo proprietário da empresa atualmente, diversas instituições financeiras realizam este tipo de antecipação, sejam elas bancos, factorings ou até mesmo empresas adquirentes de serviços de cartão de crédito.

Conclusão

A antecipação de recebíveis pode ser a solução quando sua empresa passar por problemas ou pode ajudar em novos investimentos e projetos. É uma alternativa segura, que não custa tanto para o caixa e pode ser o fator chave para que seu negócio possa operar com normalidade.

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Esse projeto foi desenvolvido pela Febraban e pela rede bancária brasileira, com o objetivo de modernizar e trazer mais segurança a este tipo de cobrança, pois, com o registro das informações, será mais fácil conferir no sistema os dados do emitente e do pagador e evitar adulterações.

A mudança trouxe maior comodidade para quem paga a cobrança, permitindo que os boletos, mesmo em atraso, agora possam ser quitados em qualquer canal disponível pelos bancos – não sendo mais obrigatório realizar essa operação somente na instituição financeira que emitiu o documento.

No entanto, essa medida também impactou as empresas que recebem por essa forma de pagamento. Com a instituição desse projeto, foi extinguido o modelo de boleto sem registro como é praticado atualmente pelas empresas.

Boleto sem Registro

Esse tipo de cobrança é muito utilizado pelos comerciantes, sendo emitido sem a realização do registro no sistema do banco. Um dos seus maiores diferenciais é que, ao contrário do modelo registrado, a taxa de emissão do documento era efetuada somente aos boletos pagos. Esse é um dos pontos polêmicos da proposta, pois, especialmente no setor de e-commerce, muitos clientes emitem a fatura, mas depois desistem da compra e não concretizam o pagamento.

Apesar de ainda aceito, para continuar usando o boleto sem registro agora será necessário que o pagamento seja feito em um banco específico, devido acordo entre a empresa emitente e a instituição financeira. Esta condição pode acabar desestimulando o cliente a optar por essa modalidade, pois na versão registrada não há mais essa limitação.

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Implantação da Nova Plataforma da Cobrança

O novo projeto prevê a exigência de certas informações relativas à cobrança e a identificação do emitente e do pagador no documento: CPF ou CNPJ de ambos; endereço do beneficiário; data de vencimento e valor do pagamento. Todos esses dados serão checados com o sistema do banco para validar ou não a operação.

Todas as mudanças propostas pela Nova Plataforma da Cobrança serão aplicadas progressivamente, de acordo com o valor do boleto emitido. Desde 10 de julho de 2017, os pagamentos de R$ 50 mil reais, ou acima dessa quantia, já devem se enquadrar no projeto. Após 11 de setembro, será a vez das cobranças iguais ou acima de R$ 2 mil reais. Em 9 de outubro será atingida as faturas entre R$ 500 reais a R$ 1.999,99 reais. No dia 13 de novembro serão incluídos a faixa entre R$ 200 e R$ 499,99 reais. Os outros valores serão contemplados após 11 de dezembro de 2017. Os boletos sem registro emitidos antes dessas datas-limite poderão ser registrados posteriormente no banco.

A recomendação para as empresas que utilizam boletos como forma de pagamento é que comecem a se adaptar às exigências da nova plataforma o mais breve possível, mesmo que o valor de suas cobranças ainda não seja contemplado pelo cronograma. Isso ajudará a evitar erros no momento da implantação das mudanças.

Tarifas Bancárias e Alternativas para a emissão de Boletos

Outra questão que as empresas devem estar atentas é em relação às taxas bancárias. A instituição financeira pode incluir outras tarifas às operações referentes ao boleto, como registro, permanência, baixa e liquidação dos documentos. Esses valores poderão encarecer o processo, ainda mais que no modelo registrado a taxa de emissão é aplicada independentemente se a cobrança foi quitada ou não. Esse encargo não deve ser repassado ao cliente, pois essa prática é considerada abusiva e ilegal pelo Código de Defesa do Consumidor.

Apesar dessas taxas, há alternativas para emitir boletos registrados com valores menores aos aplicados pelos bancos. Entre essas soluções, há o aplicativo Boleto Fácil, uma plataforma online que gera o documento sem precisar abrir uma carteira de cobrança para efetuar o registro. O cadastro no sistema é realizado apenas com o CPF ou CNPJ do emitente, desburocratizando o processo de credenciamento e emissão das faturas.

A plataforma ainda permite consultar o saldo e efetuar as transferências com segurança, usando sistemas como e-mail de confirmação e histórico de transações para proteger as operações realizadas no aplicativo. Além disso, os dados desses processos irão gerar relatórios gerenciais, mostrando extratos detalhados para maior controle dos pagamentos e recebimentos.

Para usar a ferramenta, é cobrado uma taxa fixa de R$3,90 por cada boleto quitado, enquanto as instituições financeiras costumam aplicar tarifas acima de R$ 4 reais por todas as faturas emitidas. Essa diferença gera uma economia significativa para a empresa, evitando gastos que podem ser investidos em outras operações. Existem simuladores que calculam o quanto é possível economizar ao utilizar a plataforma. Faça uma simulação clicando aqui

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O Boleto Fácil é integrado ao sistema de gestão empresarial VHSYS, potencializando as funcionalidades do software junto com outros aplicativos exclusivos da plataforma.

O VHSYS é um sistema de gestão online voltado às micro e pequenas empresas, com o objetivo de facilitar a vida do empreendedor brasileiro e auxiliar o desenvolvimento de seu negócio. A ferramenta dispõe de módulos completos para as diversas áreas – vendas e faturamento, financeiro, estoque, compras e serviços – com recursos automatizados para otimizar a administração de cada setor. Conheça mais sobre as vantagens de se utilizar o VHSYS na sua empresa e faça um teste gratuito clicando aqui.

Fonte: Exame

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