O que é recuperação de crédito?

É uma ação voltada a consumidores que já possuem dívidas e que foram inseridos em cadastros negativos de órgãos como o Serasa. Por causa disso, essas pessoas perderam o direito ao crediário em uma instituição financeira. É aí que entra o trabalho de recuperação: o objetivo aqui é ajudar o inadimplente a acabar com as dívidas e regularizar sua situação para poder ter acesso a financiamentos.

Podemos dizer que é um processo de cobrança baseado no relacionamento. São oferecidas condições justas de pagamento da dívida, que serão estabelecidas extrajudicialmente  por meio de uma negociação amigável.

Passo a passo da recuperação de crédito

1- Aviso

Nesta primeira etapa são realizadas comunicações para negociação. Faça contato por telefone, e-mail ou cartas. Nesse momento o profissional pretende identificar o motivo da inadimplência e a situação financeira do devedor, porém preservando o relacionamento comercial.

2- Alertas

É o segundo passo para renegociação do crédito. Nesse momento sua empresa já pode tentar estabelecer um acordo de pagamento. Será preciso estabelecer prazo para o cumprimento, alertando para possíveis riscos pela não realização.

3- Ações

Esgotados todos os meios de um acordo amigável, infelizmente, é hora de entrar com um processo de cobrança. Junte todas as provas que você tem, registro de tentativas de acordos (cópias de mensagens, cartas, datas e horários de ligações etc.), os comprovantes da dívida em aberto e os dados pessoais do cliente inadimplente.

Dicas

Identifique os clientes inadimplentes

Identifique o cliente no seu sistema e entre em contato para tentar resolver a situação antes de sujar o nome dele na praça. Ele pode estar passando por um mau momento que impossibilitou o pagamento da dívida. Neste casos, você pode dar  um prazo ou parcelamento maior para quitar a dívida.

Terceirize a cobrança

Uma boa dica é terceirizar o processo de cobrança para negociar a dívida do seu

consumidor sem recorrer a ações judiciais. Isso é necessário porque é um trabalho delicado e precisa ser feito por pessoas treinadas e com conhecimento sobre o tema.

Não deixe o cliente constrangido

Segundo o artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor, o cliente não pode ser exposto ao ridículo e nem ser submetido a qualquer tipo de ameaça ou constrangimento no momento da realização da cobrança. Por isso, sempre aborde o seu cliente com sutileza e sem descortesia.

Conclusão

Inadimplentes sempre irão existir, por isso sua empresa deve estar preparada para enfrentar esse problema da melhor forma possível. A recuperação de crédito pode ser muito efetiva se a sua empresa fizer a cobrança do jeito correto. Coloque em prática esse passo a passo e sua empresa terá sucesso nas negociações.

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O que é uma duplicata?

A duplicata é um documento emitido em conjunto com a nota fiscal em operações de compra e venda mercantil. É uma espécie de título de crédito que prova o contrato entre duas partes, informando o valor e o vencimento desse título. No Brasil ela é regulada pela Lei N° 5.474 de 18 de julho de 1968 – Lei das Duplicatas.

Como funciona o desconto de duplicatas?

O desconto de duplicata é um adiantamento de capital feito por uma instituição financeira, sobre duplicatas. Em termos simples, a empresa recebe com antecipação os recursos de uma venda feita à prazo. A duplicata é utilizada como uma garantia para que a instituição financeira libere o crédito bancário.

Tipos de descontos de duplicatas

1. Cobrança simples

A empresa que detém a duplicata em mãos vai até a instituição financeira e a desconta. Em seguida, o comprador realiza o pagamento em dia e a instituição financeira recebe o valor.

2. Cobrança caucionada

Neste caso, a instituição financeira pede uma garantia para adiantar os valores à sua empresa. Normalmente pede como caução as duplicatas de todas as vendas da empresa para, somente depois, realizar o adiantamento.

3. Endosso de duplicata

Neste caso, o desconto de duplicatas é feito através do endosso destas para o banco. Ele pode ser do tipo mandato, no qual a instituição financeira fica apenas com a responsabilidade de cobrar o credor, ou translativo, em que os direitos do crédito são transferidos ao banco.

4. Aceite de duplicata

A Lei Nº 5.474, de 18 de julho de 1968, conhecida como Lei das Duplicatas, estabelece que a duplicata é o único título de crédito admitido para documentar o saque do vendedor em um contrato de compra e venda mercantil. Ela deve conter, entre outras informações, “a declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo comprador, como aceite, cambial”.

O mais correto para o vendedor (sacador) é que o comprador (sacado) assine a sua concordância na própria duplicata. Essa assinatura é o que se denomina de aceite de duplicata; no entanto, há outras possibilidades de aceite. Veja quais são:

• Aceite ordinário – É a assinatura de concordância feita na própria duplicata. O responsável pela empresa assina em um campo específico da duplicata ao receber o produto ou serviço, confirmando que aceita a compra.
• Aceite presumido – O sacado recebe as mercadorias, assina um comprovante de recebimento, porém  não assina diretamente no título ou não o devolve. Neste caso,presume-se que esteve de acordo com a operação e aceitou o débito com a outra empresa.
• Aceite por comunicação – O sacado não assina na duplicata, mas comunica à empresa sacadora por escrito, em papel, que está de acordo.

Conclusão

O desconto de duplicatas é considerado uma opção de crédito mais vantajosa do que a maioria das linhas disponíveis, uma vez que possui taxas menores e menos burocracias do que o empréstimo, por exemplo. Se a sua empresa estiver precisando de um capital, essa é uma opção que vale a pena considerar.

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O que é crédito para empresas?

Em termos gerais, o crédito para empresas é constituído como uma operação financeira envolvendo duas partes: credor e devedor. O credor é a pessoa ou entidade que empresta um montante necessário a uma empresa, denominada devedor, que tem a obrigação de devolver esse montante juntamente com o pagamento de juros combinados no período em que foi acordado. Normalmente o crédito é sujeito a condições e exigências.

Não significa que sua empresa está passando por dificuldades

Um crédito não precisa necessariamente ser solicitado para cobrir débitos e despesas, mas também pode ser usado para investimentos, para aquisições ou até para ter a liquidez que a empresa precisa em determinado momento. Muitas empresas, quando apresentam uma opção para crescer e não têm o dinheiro necessário, relutam em pedir um adiantamento de recebíveis e perdem grandes oportunidades.

Outras situações em que pode ser necessário o crédito para empresa: podemos citar o pagamento de dividendos, a quitação de passivos e a aquisição de ativos (compra de bens e direitos), a necessidade de fazer investimentos, entre outras.

Tipos de créditos

Atualmente há diferentes linhas de crédito disponíveis para empresas, de acordo com as necessidades de cada uma. Cada um deles possuem características, prazos e juros diferentes. As opções disponíveis são:

• Capital de giro – Voltado para o funcionamento da empresa, ou seja, para manter as operações diárias. Pode ser solicitado para repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, entre outras.
• Investimento fixo – Voltado para financiar atividades direcionadas para a implantação, modernização e expansão da empresa, ou seja, financiar o ativo imobilizado do negócio. O montante pode ser utilizado também para reposição de máquinas, móveis, equipamentos, utensílios, instalações e obras civis.
• Investimento misto – É um capital de giro destinado para investimentos, ou seja, quando a empresa fez o financiamento de um equipamento e precisa de determinado valor para comprar a matéria-prima.
• Antecipação de receita – Os valores que a empresa vai receber, também chamados de recebíveis, podem servir como garantia nessa modalidade de crédito empresarial.
  Venda – empresa obtém crédito para os compradores e acaba recebendo o valor à vista.
• Compra – A empresa compra o que precisa dos fornecedores e o banco paga à vista, com desconto. Já a empresa, por sua vez, paga o valor emprestado a prazo.
• Conta garantida – A empresa solicita o crédito e o valor é concedido automaticamente na conta empresarial. Essa modalidade geralmente possui juros altos.

Despesas com juros podem ser abatidas com Imposto de Renda

Uma grande vantagem do crédito para empresas é que elas podem deduzir as despesas com juros do Imposto de Renda. Assim, obtém uma parte do valor pago como retorno.
Essa prática não é muito conhecida entre os gestores e pode representar uma grande diferença na hora de fechar as contas.

Cuidado sempre é essencial

Como você pode ver, o crédito para empresas pode ser uma ótima solução para a sua empresa, porém deve ser utilizado com cautela. Contratar um crédito faz com que a empresa corra um risco maior de não conseguir pagar as contas. Por isso, ele só deve ser solicitado se houver um bom planejamento financeiro e se você tiver controle das contas.

O que está esperando? Contrate agora um adiantamento de recebíveis para empresa e veja seu negócio se desenvolver

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Com o pagamento do 13º salário aos funcionários, as tarefas de honrar os compromissos e fechar o ano no azul tornam-se difíceis, mas, claro, não são impossíveis. Neste cenário, algumas opções surgem para garantir um fim de ano mais tranquilo às PMEs, como o serviço de antecipação de recebíveis, que ganha cada vez mais espaço no mundo empreendedor.

Leia também: Quais as vantagens de antecipar recebíveis?

Mais rápida e com taxas bem competitivas frente as de empréstimos bancários, essa operação financeira pode oferecer até 90% do crédito solicitado pela empresa, com um prazo de pagamento de até 90 dias. Além disso, algumas fintechs do mercado já são capazes de oferecer o valor solicitado em até duas horas para a PME – tudo de maneira 100% digital e on-line, sem aquela burocracia tradicional dos bancos.

Mesmo perante um cenário geral de contenção de crédito, a modalidade de antecipação de recebíveis por meio de desconto de duplicatas segue em crescimento no Brasil. Dados do Banco Central apontam que o volume movimentado pelo serviço em maio de 2017 foi de R$ 16,7 bilhões – 61,7% maior que o registrado no mesmo mês do ano passado.

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Estamos em um momento crucial para a economia brasileira, no qual o crédito é fundamental para que o país retome o ciclo de crescimento. Com a antecipação de recebíveis, os micros, pequenos e médios empreendedores podem conseguir crédito imediato, sem riscos, para investir em máquinas, infraestrutura e, principalmente, na contratação de profissionais.

Fonte: Portal do Fomento

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Para determinar o valor de capital de giro necessário e o momento em que este será utilizado, há alguns caminhos a seguir.

1. Crie uma planilha de fluxo de caixa e lance os recebimentos previstos. Se uma venda de R$ 1.000 é feita hoje, com previsões de pagamentos em quatro parcelas, lance na planilha o primeiro recebimento de R$ 250 para daqui um mês, outro para sessenta dias, e assim por diante. Assim, com todos estes recebimentos lançados, teremos uma visão melhor de quanto dinheiro a empresa terá em datas futuras. Para as semanas seguintes, preveja faturamentos.

2. Coloque nesta planilha de fluxo de caixa os pagamentos (contas a pagar) futuros que a empresa terá. Para contas fixas como aluguel, salários de funcionários, entre outras, basta lançar os valores com base nos números atuais. Para gastos variáveis – impostos, compras de mercadorias, embalagens, comissões, entre outros – inclua os valores com base nas vendas previstas. Se historicamente sua empresa paga 10% de impostos sobre as vendas, podemos prever que nos meses seguintes este percentual permanecerá próximo disso.

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3. Calcule a diferença entre os recebimentos e os pagamentos para ter o saldo previsto da empresa no futuro. Com esta previsão, o gestor saberá quando terá saldos positivos e negativos e qual o valor destes saldos. Com essa dinâmica estabelecida, você poderá tomar decisões hoje para evitar entrar no vermelho no futuro.

4. Outra estratégia interessante para diminuir a necessidade de capital de giro é fazer provisões de caixa para determinadas contas, como férias, 13º salário, IPVA de veículos, seguros, etc. Quando a conta chegar haverá dinheiro já reservado para seu pagamento, sem causar susto e necessidade de buscar dinheiro fora da empresa.

Vale frisar que uma empresa que apresente saldo negativo em alguns meses do ano pode ser uma empresa sadia e lucrativa, desde que o gestor se prepare para os momentos difíceis de caixa, poupando nos meses bons.

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Para aqueles que são novos em seus negócios e ainda não possuem histórico para fazer uma boa previsão de vendas e de pagamentos, talvez uma boa forma de determinar o capital de giro de sua empresa seja estimar aproximadamente três vezes a somatória dos gastos fixos como reserva. Ou seja, se tudo correr muito mal, haverá saldo para a empresa se sustentar por aproximadamente três meses, desde que os prazos negociados para recebimentos com os clientes não sejam tão longos.

Fonte: Exame

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Esta necessidade de empréstimo pode existir em decorrência de problemas de vendas, erros de planejamento, sazonalidade, entrada de novo concorrente no mercado, entre outros. Afinal, quando o caixa da empresa fica baixo e há necessidade de aportes, onde o empresário deve buscar este capital?

Na ansiedade de resolver os problemas financeiros de seu negócio é comum o empresário buscar as linhas de crédito mais acessíveis, tais como atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito da empresa, fazer uso do cheque especial e recorrer a crédito direto com a instituição financeira onde a empresa tem conta.

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Muitos se esquecem de uma linha de crédito que é a antecipação (ou desconto) de recebíveis. Trata-se de transformar duplicatas de venda a prazo, vendas parceladas no cartão de crédito ou mesmo os cheques pré-datados de clientes em capital para saldar as contas atuais. É antecipar dinheiro futuro – que a empresa irá receber – em dinheiro presente.

Uma grande vantagem da antecipação, comparativamente com outras linhas de crédito, é que o empresário não está pegando algo emprestado de alguém, mas sim usando algo que já é da empresa, simplesmente antecipando datas e pagando por isso. Por este motivo, as taxas de antecipação acabam sendo menores que os empréstimos disponíveis.

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A antecipação de recebíveis não pode passar a ser algo recorrente numa empresa. Quando isso acontece, vale analisar o montante mensal que está sendo antecipando e buscar uma linha de crédito mais barata (com prazo estendido para pagamento). Como qualquer outra linha de crédito, deve se usada de forma planejada, senão pode virar um grande problema para o empresário.

Fonte: Exame

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Em tempos de crise, as pequenas empresas devem logo se preparar para um período de baixa. Para começar, tome coragem para manter as contas em dia e sair do vermelho. “A pessoa só se preocupa em conhecer os números no aperto”, opina Mauricio Galhardo, consultor da Praxis Education.

Antes de entrar em desespero ou desanimar, é precisa encarar o rombo na conta bancária com seriedade. “O primeiro passo a ser dado é inevitavelmente possuir uma previsão daquilo que vai pagar e receber”, ensina Adriano Gomes, professor do curso de administração da ESPM. O clássico fluxo de caixa, ignorado por boa parte dos empresários de pequeno porte, entra em ação para ajudar o empreendedor a ter uma noção mais clara dos gastos e receitas da empresa. Sem o fluxo de caixa, é quase certo que a empresa pode cair na armadilha da conta negativa. “É importante ter um fluxo de caixa projetado, com previsão de entradas e saídas lá no futuro também”, sugere Galhardo.

1. Encontre as causas

O caminho ideal para sair do vermelho é descobrir o que está errado na operação do negócio. “A pergunta central é saber por que a empresa é deficitária. Muitas vezes, é porque o empresário confunde caixa com lucro. Os fluxos de pagamento e de recebimento não estão acoplados. Há um espaço de tempo entre a entrada e a saída de recursos ”, diz Gomes.

Criar uma planilha bem organizada com todas as informações do negócio pode ajudar a identificar onde está sendo gasto muito dinheiro ou se as vendas não estão correspondendo ao esperado. “Mesmo depois que resolver, ele pode continuar fazendo o controle financeiro. Não é porque passou a tempestade que ele para de fazer”, diz Galhardo.

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2. Escolha a melhor saída

Seja por falta de organização ou por problemas financeiros, quando as contas da empresa começam a não bater, a maioria dos empreendedores corre ao banco e solicita a linha de crédito mais rápida e acessível.

A má notícia é que esta também costuma ser a mais cara e só vai dar mais um empurrão no caos financeiro. “O empresário precisa fazer uma planilha ou buscar ajuda de quem conhece para tirar a foto da situação financeira do seu negócio e quanto tem para pagar, receber e a expectativa de resultado para as próximas semanas. Então, consegue pensar em uma linha melhor para substituir as linhas caras”, ensina Galhardo.

Para fugir do cheque especial, uma opção é a antecipação de recebíveis. “É muito difícil uma empresa hoje conseguir uma linha de curto prazo que não seja por essa modalidade”, diz Gomes. Normalmente, o empresário corre para pegar crédito na mesma fonte da pessoa física, que tem as taxas mais altas e não é a melhor opção, como o cheque especial. “Quando entrar dinheiro, paga a parcela do empréstimo para primeiro estabilizar a situação”, explica o consultor.

3. Domine finanças

Existe o mito de que ser empreendedor exige muito mais instinto e autoconfiança do que conhecimento. “Ter os números é premissa básica para poder fazer gestão do seu negócio, em tempos de crise ou de bonança”, defende Galhardo. Mais do que conhecer os números, é preciso saber interpretá-los e essa deve ser uma das tarefas dos empreendedores. “A gente sempre recomenda que mesmo que o sócio não domine o tema ele não fique por fora, sem um acompanhamento diário. Ele está tratando de sua matéria-prima fundamental, que é o dinheiro”, explica Gomes.

A orientação dos especialistas é procurar ajuda e orientação. “A pessoa só se preocupa em conhecer os números no aperto. Mesmo se estiver dando resultado, continue acompanhando”, diz o consultor.

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Fonte: Exame

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Entender o que é e como funciona o spread bancário é um passo importante para aprender como os bancos conseguem lucrar captando e emprestando recursos.

Neste post, você vai compreender um pouco melhor esta dinâmica e sua importância no mercado financeiro. Continue a leitura e confira:

O que é spread bancário?

Uma forma simples de explicar é por meio de um conceito bastante singular: a diferença entre os juros que o banco paga na captação de dinheiro e o quanto ele cobra para emprestar este dinheiro.

A expressão spread, ao pé da letra, pode ser traduzida como “espalhar” ou, em um significado que se aproxima mais de seu conceito na economia, “estender”. O spread bancário seria, portanto, a forma do banco estender os seus lucros, como veremos a seguir.

Como os bancos captam recursos?

Os bancos captam dinheiro por meio de vários instrumentos, como as aplicações em poupança, CDB (Certificado de Depósito Bancário) e RDB (Recibo de Depósito Bancário), os depósitos em conta-corrente e investimentos diversos.

Vamos tomar como exemplo o CDB, cuja finalidade específica é a captação de recursos para que os bancos possam emprestar. Considerando que o CDB seja remunerado em 10% ao ano e o banco empreste o mesmo dinheiro captado, que está ao seu dispor, a juros de 40% ao ano, podemos dizer que o spread bancário é de 30%, já que seu cálculo é feito em pontos percentuais.

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Qual a rentabilidade dos bancos?

Não seria correto, simplesmente, afirmar que no exemplo anterior a instituição financeira teve um lucro de 30%. Existem certos custos que estão embutidos no spread bancário, e que impactam na rentabilidade dos bancos.

A cunha fiscal, ou tributária, refere-se aos impostos diretos (IR, IOF e CSLL) e também aos depósitos compulsórios, que são recolhimentos obrigatórios efetuados pelos bancos ao Banco Central, servindo como um instrumento do Governo Federal para controlar a economia.

No spread bancário também estão incluídas as despesas administrativas, que envolvem os custos com as agências e o quadro de funcionários. Há também o custo do risco, que é a provisão feita pelos bancos contra a inadimplência e o custo de captação, que tem como referência a Taxa Selic.

Assim, podemos perceber que o spread bancário não corresponde ao lucro dos bancos. Para simplificar, podemos afirmar que o lucro das instituições financeiras é o que sobra após a cobertura das despesas acima apresentadas.

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Por que o spread bancário é tão alto no Brasil?

Com certeza você já deve ter ouvido falar nos elevados lucros das principais instituições financeiras do país.

O spread bancário no Brasil está entre os mais altos do mundo, atingindo a casa dos 22,7% em junho de 2016. Não há erro em afirmar que a elevação do spread bancário está diretamente ligada às condições econômic0as do país.

Sua alta é acentuada em períodos de crise, quando a inadimplência é maior. Como vimos, a provisão contra devedores duvidosos é um dos componentes do spread bancário.

Uma vez que a SELIC é utilizada como piso para os juros dos bancos, a tendência de queda seguida pelo COPOM pode contribuir para a redução do spread bancário no país.

Fonte: Finanças Forever

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Por isso, muitas vezes é necessário providenciar capital de giro o mais rapidamente possível, ainda que seja necessário transformar ativos imobilizados, como algum imóvel, em dinheiro.

Outra maneira se dá por meio dos financiamentos solicitados em bancos e outras instituições financeiras. Geralmente, essas entidades proporcionam algumas vantagens para a contratação daquele tipo de crédito.

E aí, você tem dúvidas sobre qual é a hora de pegar recursos para compor o seu capital de giro? Então continue lendo e veja em quais momentos é válido contratar crédito para empresa!

Pesquise o quanto você precisa para seu capital de giro

Em primeiro lugar, é necessário analisar muito bem a situação financeira da empresa e o momento pelo qual ela está passando, para, só depois, contratar algum empréstimo.

Isso porque, como está bem claro, o financiamento para capital de giro importa em uma quantia que deverá ser devolvida à instituição que fez o financiamento — e devolvida com juros.

Portanto, não se devem pegar financiamentos a qualquer hora e de qualquer valor, sem que seja feita uma boa avaliação a respeito.

Nesse caso, contratar crédito para empresa é uma forma eficaz de evitar uma situação pior. Como exemplos dessa necessidade imediata de capital, podemos citar:

• pagamento de dividendos aos acionistas;
• quitação de passivos: ou seja, o pagamento de contas (principalmente quando há contas atrasadas);
• pagamento de funcionários: afinal, sem seus colaboradores, a empresa fica estagnada;
• pagamento de tributos: já que o atraso e a sonegação fiscal implicam em multas muito altas, que vão impactar negativamente sobre o fluxo de caixa;
• recursos necessários para a reposição de estoques, aquisição de insumos, despesas administrativas e questões afins.

Também é recomendado contratar crédito para empresa quando é imprescindível fazer um investimento e não se tem o capital suficiente. Nesse caso, os investimentos empresariais podem ajudar a empresa a expandir seus horizontes e seu ciclo de atividades, atingindo patamares mais altos.

Investir significa, por exemplo, adquirir um imóvel para armazenar mercadorias, comprar um veículo para fazer entregas ou uma máquina que reduz custos e aumenta a produtividade.

Enfim, tudo que for feito visando ampliar o potencial da empresa pode ser considerado investimento.

Agora, se você tem dúvidas sobre a quantidade de capital de giro disponível nas empresas, pode aplicar a fórmula:

CGL = AC – PC

Nesse caso, CGL é o Capital de Giro Líquido. O AC é o ativo circulante (dinheiro no caixa e nos bancos, suas aplicações financeiras, duplicatas, contas a receber e bens em estoque).

Já o PC é o passivo circulante (fornecedores, folha de pagamento, contas a pagar, encargos sociais, empréstimos, impostos — as dívidas que devem ser pagas em um ano).

Assim, se o capital de giro resultar negativo (se o passivo for maior que o ativo), é uma boa hora de contratar crédito para empresa.

Leia também – FIDC e Factoring: você conhece as diferenças?

Veja como financiar capital de giro para sua empresa

Se você pensa em contratar crédito para empresa, poderá ter o dinheiro liberado por uma das seguintes formas: a forma isolada e a forma associada.

Na forma isolada, não é preciso especificar de que maneira o dinheiro será gasto, nem onde e como ele será aplicado. Mas, se estiver associado a investimentos fixos, o crédito estará relacionado com a compra de insumos para o negócio (matéria-prima, produtos acabados para revender, produtos semiacabados).

Vale dizer que, por se tratar de um empréstimo especial, o financiamento de capital de giro tem suas próprias características:

• não tem carência, na maioria das vezes;
• sua taxa de juros é pré-fixada;
• seus prazos variam dependendo da instituição financiadora e do valor financiado (alguns bancos comerciais oferecem prazos de até 240 meses).

No geral, o acesso ao crédito é facilitado, sem implicar em muitos procedimentos burocráticos.

Em alguns casos, é possível à empresa que está solicitando o empréstimo oferecer um imóvel como garantia. Em outros, também é possível que essa garantia seja fornecida por algum sócio.

Conheça os tipos de crédito para empresas

Bem, agora que você já sabe o quanto deve solicitar e quais são as características de um financiamento de capital de giro, é importante entenda os diferentes tipos existentes no mercado:

• empréstimo para investimento fixo: o capital será empregado para a implantação, modernização e expansão de sua empresa, podendo incluir a compra e a reposição de máquinas, equipamentos, móveis, utensílios, instalações, obras civis (ativos imobilizados destinados ao funcionamento do negócio e cuja permanência é duradoura);
• empréstimo para investimento misto: quando a empresa precisa, por exemplo, de dinheiro para comprar matéria-prima (nesse tipo de financiamento, há carência e as garantias são bens e imóveis);
• venda: aqui, a empresa financia o cliente — ou seja, vende um produto a prazo, mas recebe o valor à vista do banco;
• compras: a empresa compra de seus fornecedores, e quem paga é a instituição financeira (geralmente, a instituição consegue bons descontos nessas compras);

Outro tipo de financiamento de capital de giro é o de antecipação de recebíveis. Nesse caso, como o risco que a instituição financeira corre são menores, é comum que suas taxas também sejam menores.

Existem duas maneiras de contratar crédito para antecipar recebíveis;

• desconto de duplicatas
• desconto de cheques

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Observe as vantagens de contratar crédito para antecipar recebíveis

Entre os benefícios de contratar crédito para antecipar recebíveis  para empresa está o incremento no fluxo de caixa. Aqui, o aumento e a movimentação no caixa da empresa são sentidos imediatamente, possibilitando a realização de mais investimentos que contribuam para desenvolver os serviços/produtos.

Por se tratar de um montante de capital que oferece riscos muito menores, as taxas para a contratação do serviço também costumam ser diminutas porque são valores que já se tornaram um direito. Por isso, as taxas para a antecipação dos recebíveis tendem a ser bem mais interessantes. Afinal, as vendas já foram realizadas.

É de conhecimento de todo o mercado que os juros do rotativo do cartão de crédito, os do cheque especial e os das outras opções mais fáceis de ser contratadas, como também a linha de crédito pré-aprovada do seu banco, são normalmente as opções mais caras para se conseguir recursos financeiros, mesmo que por períodos de tempo bem curtos. Por isso, antes de cair nas linhas mais tradicionais e de rápida contratação, é melhor rever os seus recebíveis e o que eles podem fazer por você na hora do aperto.

Como os direitos de recebimentos já existem perante as suas faturas emitidas, a antecipação de recebíveis costuma ser um procedimento muito mais ágil e rápido junto às instituições financeiras.

Para escolher a opção mais adequada você já tem um bom caminho: a antecipação.

Fonte: Valecred

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